Preferiría no pensar en ahorrar para la jubilación; puede ser confuso y aterrador. En el pasado, cuando más empresas ofrecían planes de beneficios definidos (como pensiones), no tenía que preocuparse por cuánto estaba ahorrando o en qué tipo de cuenta lo estaba haciendo. ¡Pero ahora construir una jubilación cómoda implica hacer su tarea!
Podemos ayudar. Aquí tiene una guía útil para elegir la cuenta de jubilación adecuada para sus necesidades. Definiremos qué hace cada uno y a quién beneficia más. Pronto, estará en camino de tomar la decisión que le ayudará a retirarse cómodamente.
Para empezar, la mayoría de las cuentas de jubilación se dividen en dos categorías: patrocinadas por el empleador e individuales.
Cuentas Patrocinadas por el Empleador:
401(k)
Muchos empleadores ofrecen a sus empleados a tiempo completo una cuenta de jubilación llamada 401(k). Esta cuenta combina un porcentaje de su salario con una contribución adicional del empleador de manera mensual. El dinero es todo antes de impuestos, por lo que no pagará impuestos hasta que realice retiros en la jubilación. Elija cómo invertir el dinero en la cuenta para hacerlo crecer, decidiendo cuánto riesgo asumir y cómo ajustar ese riesgo a medida que envejece. Hay algunos límites: a partir de 2023, no puede contribuir más de $22,500 al año a la cuenta ($30,000 si tiene más de 50 años). Y podría enfrentar una penalización si retira dinero antes de los 59.5 años.
Es posible que usted tenga la opción de un Roth 401(k), que solo se diferencia del tipo tradicional en que el dinero que contribuye se grava ahora, para que no pague impuestos cuando retire fondos en la jubilación. Las personas autónomas sin otros empleados también pueden establecer un solo 401(k), que les permite usar su negocio para contribuir a su jubilación.
401(a), 403(b), y 457
Estas cuentas son muy similares al 401(k), pero están diseñadas para servir a industrias particulares. Si usted trabaja para ciertas agencias gubernamentales, instituciones educativas, o organizaciones sin fines de lucro, su empleador puede ofrecerle una de estas cuentas. La principal diferencia entre estas cuentas es si la participación es voluntaria o requerida por el empleador.
Cuentas Individuales:
IRA
Ya sea que tenga un plan patrocinado por su empleador o no, puede tener sentido establecer una Cuenta Individual de Jubilación (IRA). Este tipo de cuenta está completamente separada de su trabajo y solo incluye el dinero que usted contribuye. No puede contribuir más de $6,500 de dinero antes de impuestos anualmente (a partir de 2023), o $7,500 si tiene más de 50 años. Usted elige cómo quiere invertir el dinero en su cuenta, ya sea en acciones que elija usted mismo o en fondos gestionados. Necesita tener ingresos ganados para contribuir a una IRA, y las personas que ganan más de una cierta cantidad no son elegibles. Las IRA también tienen una opción Roth después de impuestos, que le permite no pagar impuestos sobre los retiros en la jubilación.
SIMPLE/SEP
SIMPLE (Savings Incentive Match Plan for Employees) y SEP (Simplified Employee Pension) son híbridos: son cuentas individuales de jubilación a las que los empleadores pueden contribuir. Cuando una pequeña empresa quiere ofrecer a sus empleados beneficios de jubilación sin establecer un 401(k) completo, estas pueden ser una buena opción. Las cuentas SIMPLE son muy similares a los 401(k), con contribuciones antes de impuestos tanto de los empleadores como de los empleados. Las cuentas SEP, en cambio, permiten a los empleadores hacer contribuciones antes de impuestos, pero no a los empleados.
Si deseas saber más sobre sus opciones de jubilación, los profesionales de planificación de Equity Financial Services Group and Equity Trust & Wealth Management pueden ayudarlo. Póngase en contacto con nosotros hoy y comience a construir una jubilación que funcione para usted.