Pasar de “sin presupuesto” a “presupuesto pro” puede parecer difícil. Más de la mitad de los hogares estadounidenses no tienen un presupuesto mensual en absoluto, y esto puede causar problemas graves en el futuro. Si no tiene cuidado, podría verse sorprendido por facturas médicas, reparaciones de vehículos o cualquier otro gasto inesperado que puede arruinar por completo sus planes. Por eso es tan importante establecer un presupuesto que sea fácil de entender, aplicable a cualquier ingreso y diseñado para crecer con usted a medida que continúa trabajando.
Pensamos que sería genial compartir algunas de nuestras ideas sobre la elaboración de presupuestos para ayudar a nuestros clientes a comenzar, o para ayudar a aquellos que ya tienen un presupuesto a hacer algunos ajustes inteligentes. Revisaremos cómo dividir sus ingresos y gastos, cómo construir su presupuesto real y cómo asegurarse de que su presupuesto siga siendo relevante a medida que continúa creciendo en su carrera.
¿Debería seguir “La Regla”?
Es posible que hayas oído hablar de la regla “50-20-30” antes, que te aconseja destinar aproximadamente el 50% de tus ingresos a gastos necesarios (alquiler, comestibles, deudas), el 20% a ahorros e inversiones, y el 30% a gastos no esenciales, como entretenimiento o salir a comer.
Aunque este presupuesto funciona bien para aquellos con ingresos superiores a la media, aquellos que ganan un poco menos pueden no ser capaces de seguir este presupuesto. La buena noticia es que no tienes que seguirlo al pie de la letra. Los presupuestos deben ser flexibles y tener en cuenta este tipo de diferencias. Esta “regla” es en realidad solo un esquema general de cómo distribuir tu ingreso de manera más efectiva. Si tus gastos necesarios suman más del 50% de tus ingresos, o no puedes permitirte ahorrar el 20% mes a mes, deberías intentar acercar estos valores a la guía, pero nunca pensar en ello como un trato de todo o nada.
Cómo empezar
Entonces, se ha sentado frente a su computadora y está listo para empezar a construir su presupuesto. Siempre es útil tener su información financiera a mano, así que inicie sesión en su portal de banca en línea si ha creado una cuenta, y comencemos.
Calcular ingreso mensual
Para los empleados asalariados, esto debería ser muy sencillo; solo calcule su ingreso mensual neto (después de impuestos) basado en la suma de sus depósitos. Para los empleados por hora u otros no asalariados, intente mirar hacia atrás en los últimos 3 meses y sume su ingreso neto durante ese período; luego divida por 3 para obtener su ingreso mensual “promedio”. Si sabe que un período del año tiene un pago más alto o más bajo, intente evitar esos meses y use los meses más “promedio”.
Puede usar los estados de cuenta sin papel de Equity Bank para simplificar este proceso.
Rastree sus gastos
La segunda cosa que debes hacer al crear un presupuesto es calcular tus gastos. Esto incluye su alquiler o hipoteca, facturas regulares y cualquier pago de deuda que pueda tener. Recopilar esta información también le permite priorizar sus pagos, como pagar primero las deudas con mayor interés.
Si tiene problemas para recordar las fechas de vencimiento de las facturas, Regístrese en Bill Pay hoy y nunca más le cobrarán una tarifa por pago tardío.
La clave para la estabilidad financiera es ver las cosas a largo plazo, y no hay mejor manera de hacerlo que ahorrando o invirtiendo su ingreso disponible. Calcular una cantidad estándar mensual para ahorrar o invertir puede ayudarlo a planificar su camino hacia un nuevo vehículo o hogar, o simplemente ayudarlo a construir una red de seguridad sólida.
Eliminar Gastos innecesarios
Esta es la parte difícil. Al revisar los gastos mensuales, la mayoría de nosotros notará que una porción mayor de lo que desearíamos es innecesaria. Esto incluye entretenimiento como una suscripción a Netflix o Hulu, una factura de un bar o restaurante o tal vez un nuevo videojuego. Reducir estos gastos puede ayudarte a alinear tu presupuesto con los porcentajes deseados y a comenzar a ahorrar de manera efectiva.
Presupuesto para crecer
Si su presupuesto nunca cambia, ¿cómo puede esperar que satisfaga todas las necesidades que tendrá en el futuro? Ajustar su presupuesto a medida que usted y sus ingresos continúan creciendo es esencial para enfrentar grandes obstáculos financieros y asegurarse de que aún pueda divertirse. Un ahorro e inversión del 20% puede no ser suficiente si estás buscando comprar una propiedad, por lo que puede que necesites aumentarlo al 30% durante uno o dos años para poder permitirte un pago inicial sustancial. De manera similar, si se siente cómodo, puede decidir reducir su presupuesto de ahorros en un 5% durante un par de meses si desea tomar unas vacaciones largas.
Pequeños ajustes a su presupuesto basados en objetivos a corto y largo plazo son esenciales para hacer que el proceso sea gratificante. Tenga en cuenta el ideal, pero sepa que, mientras sea disciplinado, puede permitirse desviarse un poco del presupuesto “perfecto”.
Si quieres empezar a crear tu propio presupuesto personal, consulta lasherramientas de presupuesto en línea de Equity Bank. Pueden ayudarte a encontrar el camino óptimo a seguir basado en tus ingresos, situación de vida y objetivos personales.
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