Usted sabe que debería estar ahorrando para la jubilación. ¿Pero por dónde empiezas? Con tantos tipos de planes de jubilación disponibles para elegir, ¿cómo saber cuál usar? ¿Y cuál es la diferencia entre un 401(k) y un IRA, de todos modos? Aquí tiene una guía rápida de todas sus opciones al elegir qué productos de jubilación utilizar.
Planes Patrocinados por el Empleador:
401(k)-
El plan clásico patrocinado por el empleador es el tradicional 401(k). Esta cuenta tiene impuestos diferidos, lo que significa que la empresa deposita dinero antes de impuestos mensualmente, generalmente una combinación de un porcentaje del salario y dinero adicional de igualación. Usted no paga impuestos hasta que retira dinero en la jubilación. También depende de usted decidir cómo invertir el dinero en la cuenta. tenga en cuenta que hay un límite en la cantidad total que puede contribuir en un año: $20,500 en 2022. También puede ver una opción Roth, donde las contribuciones son después de impuestos, pero no paga impuestos al retirar. Similares al 401(k) son los planes 401(a), 403(b) y 457, que están destinados a ciertos empleadores gubernamentales y sin fines de lucro.
Pensión-
Estos planes no son tan comunes como solían ser. En contraste con los 401(k), que tienen contribuciones mensuales definidas, las pensiones son planes de beneficios definidos. Eso significa que usted recibe una cantidad garantizada cada mes de su antiguo empleador, en lugar de tener que preocuparse por ahorrar e invertir dinero usted mismo a lo largo de los años. La cantidad suele basarse en cuánto tiempo trabajo para el empleador y cuál era su ingreso.
SIMPLE/SEP-
SIMPLE (Plan de Incentivo de Ahorro para Empleados) y SEP (Pensión Simplificada para Empleados) son generalmente preferidos por las pequeñas empresas que desean ofrecer a sus empleados un beneficio de jubilación. Técnicamente, son Cuentas Individuales de Jubilación a las que un empleador puede contribuir, y tienen límites de contribución más altos que las IRA. Los planes SIMPLE permiten a los empleadores y empleados contribuir con dinero antes de impuestos, al igual que con un 401(k). Los planes SEP, por otro lado, solo aceptan contribuciones del empleador.
Planes Individuales:
IRA-
Las Cuentas Individuales de Jubilación Tradicionales permiten a las personas elegir cómo y cuándo ahorrar su propio dinero para la jubilación, independientemente de su trabajo. Usted solo puede contribuir hasta $6,000 de dinero antes de impuestos al año (a partir de 2022). Luego decide exactamente cómo quiere invertir el dinero en su cuenta. Las IRA también tienen una opción Roth, que le permite contribuir dinero hasta $6,000 al año (a partir de 2022) en ingresos después de impuestos y luego no pagar impuestos cuando lo retire en la jubilación. Para calificar, necesita tener ingresos ganados, pero las personas que ganan por encima de un cierto umbral no son elegibles para contribuir más.
Anualidad-
Las anualidades son técnicamente una especie de póliza de seguro, y pueden ser útiles como parte de su planificación de jubilación. Contribuye dinero, ya sea mensualmente o en un pago único, y a cambio, recibe un pago mensual regular a partir de la edad que usted elija. Algunos posibles inconvenientes: las anualidades pueden tener gastos más altos y ser más costosas de rescatar que otros productos de jubilación.
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