El camino hacia la propiedad de una vivienda es emocionante, pero también puede ser intimidante. Probablemente sea su compra más grande hasta la fecha, y puede que haya terminología con la que no esté familiarizado. Si está buscando comprar una casa, probablemente haya visto algunos términos relacionados con hipotecas, a veces abreviados como PITI. Estos términos representan los cuatro componentes estándar que conforman su pago mensual de la hipoteca: capital, interés, impuestos y seguro.
Estos componentes de la hipoteca funcionan tanto en beneficio del prestatario como del prestamista porque le ayudan a determinar si puede permitirle una casa y ayudan a los prestamistas a decidir si es un buen riesgo para su préstamo. Al comprender estas partes clave de un pago hipotecario, usted está en el camino correcto para pagar su futura casa.
Las cuatro partes de tu pago hipotecario
Principal:
El capital hipotecario es la cantidad que debe a sus prestamistas. Por ejemplo, si su casa cuesta $400,000 y usted hizo un pago inicial de $80,000, entonces el capital adeudado es de $320,000. En los primeros años de su plazo de préstamo, la cantidad que paga hacia el principal es típicamente baja porque sus pagos van hacia los intereses, pero aumenta con el tiempo a medida que la proporción de principal a interés cambia.
Interest:
Vimos tasas de interés hipotecario en niveles récord en los últimos años, pero estas tasas están en constante cambio. Usted puede pensar en los intereses como el precio que paga por pedir dinero prestado, y sus primeros pagos hipotecarios estarán dedicados a pagar los intereses mientras el saldo del préstamo esté en su punto más alto.
Del ejemplo anterior, digamos que usted aseguró una tasa de interés del 5.5% en una hipoteca a 30 años. Cada mes, sus intereses se suman al capital, impuestos y seguros. En el primer mes, primero pagaría $1,467 en intereses, y la cantidad disminuiría gradualmente a medida que se completen más pagos.
Taxes:
Now that we’ve covered the first two terms, we’ll discuss how property taxes are built into your monthly mortgage payment. Your property tax will alter over time, and these taxes depend on factors like where you live and the changing value of your home. Property taxes go toward funding important public services, such as sending children to school or keeping the local fire department up and running.
Los impuestos sobre la propiedad se evalúan una vez al año, pero por conveniencia, su prestamista puede encargarse de pagar su factura de impuestos sobre la propiedad por usted. Para hacerlo, su gran suma anual se divide en 12 y se incluye en su pago mensual de la hipoteca. Los fondos se mantienen en una cuenta de depósito en garantía hasta que vencen.
Insurance:
El último componente es el seguro, y hay dos tipos principales de seguro que pueden estar incluidos en su pago mensual de la hipoteca:
- Seguro de propietarios de vivienda
- El seguro de hogar lo protege de lo inesperado, como un incendio, un robo o daños causados por el clima. Los prestamistas a menudo requieren un seguro de hogar, y le animan a pagar por una cobertura adicional si vive en una zona propensa a desastres naturales. Al igual que sus impuestos, los pagos del seguro pueden dividirse en 12 partes e incluirse en su pago mensual.
- Seguro hipotecario privado (PMI)
- Muchas personas tienen como objetivo poner un 20% al comprar una casa, y el seguro hipotecario privado es la razón. El PMI es obligatorio para la mayoría de las personas que compran una casa con un pago inicial de menos del 20%. Este tipo de seguro protege al prestamista si incumple con su hipoteca y su casa entra en ejecución hipotecaria. Sin embargo, si acumula un 20% de capital en su casa, puede deshacerse del PMI y reducir su pago total de capital, intereses, impuestos y seguros. Sin embargo, si acumula un 20% de capital en su casa, puede deshacerse del PMI y reducir su pago total de capital, intereses, impuestos y seguros. También es importante señalar que si su hipoteca está respaldada por la Administración Federal de Vivienda (FHA), entonces está obligado a obtener un seguro hipotecario de la FHA, independientemente de si aporta un 20% o no. También es importante señalar que si su hipoteca está respaldada por la Administración Federal de Vivienda (FHA), entonces está obligado a obtener un seguro hipotecario de la FHA, ya haya puesto el 20% de entrada o no. Estos préstamos incluyen una prima de seguro hipotecario (MIP) que requiere un pago inicial grande, además de los pagos mensuales.
Hipoteca Simplificada
En resumen, estos cuatro componentes constituyen su hipoteca y le ayudan a ver si puede permitirse una casa. Para asegurarse de que usted es un buen candidato para un préstamo, los prestamistas considerarán otros factores como su relación deuda-ingresos y sus ingresos brutos mensuales en comparación con su posible pago.
Aunque las hipotecas pueden ser desalentadoras para los compradores de vivienda por primera vez, familiarizarse con todos los aspectos que componen un pago mensual puede ponerlo en un camino exitoso hacia la propiedad de una vivienda.
We at Equity Bank están aquí para ayudarle a entender cada paso del proceso de compra de una casa y hacer que las hipotecas sean simples. ¡Póngase en contacto con nosotros hoy mismo y déjenos guiarle a casa!